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銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：四方面發(fā)力服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)，進(jìn)一步推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本
來(lái)源:中國(guó)銀行業(yè)雜志 | 運(yùn)晟融資shysrzzl | 發(fā)布時(shí)間: 2020-05-26 | 817 次瀏覽 | 分享到:
   
     今年兩會(huì)的政府工作報(bào)告指出，保障就業(yè)和民生，必須穩(wěn)住上億市場(chǎng)主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過(guò)難關(guān)。對(duì)此，李克強(qiáng)總理語(yǔ)重心長(zhǎng)地指出：“留得青山，贏得未來(lái)”。兩會(huì)政府報(bào)告強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持。中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至明年3月底，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率。大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。支持企業(yè)擴(kuò)大債券融資。加強(qiáng)監(jiān)管，防止資金“空轉(zhuǎn)”套利。金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利。為保市場(chǎng)主體，“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降?！?br />
     記者日前獲悉，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日表示，將按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議關(guān)于完善和強(qiáng)化“六穩(wěn)”舉措、進(jìn)一步緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的精神，堅(jiān)定不移地推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作高質(zhì)量發(fā)展。在堅(jiān)持市場(chǎng)化、商業(yè)化原則的前提下，2020年重點(diǎn)從“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”四個(gè)方面繼續(xù)發(fā)力：“增量”是指單戶授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“兩增”，即貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。“降價(jià)”是指努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款綜合成本進(jìn)一步降低?！疤豳|(zhì)”是指努力提高小微企業(yè)貸款中信用貸款、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款的比例。“擴(kuò)面”是指新增貸款要更多地投向首次從銀行機(jī)構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)。

    為此，將采取以下措施：一是以信貸投放為抓手，加強(qiáng)監(jiān)管考核，確保銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的有效供給穩(wěn)步增長(zhǎng)。要求商業(yè)銀行單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，對(duì)分支機(jī)構(gòu)層層分解壓實(shí)投放責(zé)任。支持政策性銀行發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點(diǎn)支持加大制造業(yè)貸款投放。引導(dǎo)各類銀行細(xì)分小微企業(yè)客戶群體，形成小微金融市場(chǎng)既相互競(jìng)爭(zhēng)、又各有側(cè)重的格局，促進(jìn)金融服務(wù)下沉。二是引導(dǎo)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管評(píng)價(jià)體系中設(shè)置專項(xiàng)指標(biāo)，強(qiáng)化政策導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行加大對(duì)小微企業(yè)“首貸”“續(xù)貸”拓展力度，豐富信用貸款、中長(zhǎng)期貸款等產(chǎn)品，更好地匹配小微企業(yè)的貸款方式和期限需求。三是進(jìn)一步推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)LPR形成機(jī)制，合理確定小微企業(yè)貸款利率定價(jià)。督促大型銀行繼續(xù)發(fā)揮降成本“頭雁”作用，加強(qiáng)對(duì)股份制銀行的窗口指導(dǎo)；重點(diǎn)指導(dǎo)使用支小再貸款、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本的中小銀行合理確定小微企業(yè)貸款利率。對(duì)小微企業(yè)融資中的不合理收費(fèi)行為保持高壓態(tài)勢(shì)，開展全面整治，加強(qiáng)查處力度。四是進(jìn)一步完善和落實(shí)差異化的監(jiān)管政策。將小微企業(yè)貸款享受風(fēng)險(xiǎn)資本優(yōu)惠權(quán)重的單戶貸款額度上限由500萬(wàn)元提高到1000萬(wàn)元，進(jìn)一步降低銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款占用的風(fēng)險(xiǎn)資本。持續(xù)推進(jìn)對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的差異化監(jiān)管，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，允許符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類納入正常類。督促銀行全面落實(shí)授信盡職免責(zé)政策，與不良貸款容忍制度有機(jī)結(jié)合，建立健全基層“敢貸、愿貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。五是支持銀行機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高服務(wù)效率。進(jìn)一步豐富信用信息數(shù)據(jù)，改進(jìn)小微企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型，提高信貸需求響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)申貸成本。六是推動(dòng)信用信息整合與共享。繼續(xù)深化與稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管部門的“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”等工作，并推動(dòng)銀行對(duì)接國(guó)家發(fā)展改革委、海關(guān)等部門的信息資源，推廣“信易貸”模式，推動(dòng)地方政府加快推進(jìn)信用信息平臺(tái)建設(shè)。

    據(jù)了解，截至一季度末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額38.9萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額12.55萬(wàn)億元，較年初增速7.6%，比各項(xiàng)貸款較年初增速高2.79個(gè)百分點(diǎn)；同比增速25.93%，比各項(xiàng)貸款同比增速高13.48個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額戶數(shù)2208.29萬(wàn)戶，同比增加355.49萬(wàn)戶。一季度全國(guó)銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.15%，同比下降0.72個(gè)百分點(diǎn)，較2019年全年下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。