為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表制度，近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱《規(guī)程》）。
《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。在總則部分，規(guī)定了起草目的和依據(jù)，非現(xiàn)場監(jiān)管的定義、原則、階段，銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門的職責(zé)分工等；在信息收集與核實(shí)部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門信息收集、數(shù)據(jù)審核、確認(rèn)證實(shí)、檔案管理等義務(wù)；在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)測分析、監(jiān)督檢查、指標(biāo)異常變動處理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、年度監(jiān)管報(bào)告撰寫等職責(zé)；在信息報(bào)送與使用部分，規(guī)定了報(bào)表報(bào)告的報(bào)送路徑和時(shí)間要求、分析評估結(jié)果運(yùn)用；在監(jiān)管措施部分，規(guī)定了差異化監(jiān)管措施和處罰；在附則部分，規(guī)定了實(shí)施細(xì)則制定、銀保監(jiān)會對規(guī)程的修訂和解釋權(quán)、施行日期等。
此外，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
01|有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》答記者問
一、制定出臺《規(guī)程》的背景是什么？
答：根據(jù)2017年第五次全國金融工作會議精神，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實(shí)施監(jiān)管。2018年職責(zé)轉(zhuǎn)隸以來，銀保監(jiān)會積極履職盡責(zé)，完善融資租賃公司監(jiān)管制度，并不斷加強(qiáng)對各地監(jiān)管工作的指導(dǎo)，先后建立與各省級地方金融監(jiān)管局（以下簡稱金融局）的工作聯(lián)系和重大事件信息通報(bào)機(jī)制、月度快報(bào)制度，組織開展信息統(tǒng)計(jì)，了解掌握行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作情況。
2020年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管措施、法律責(zé)任等。同時(shí)，督促指導(dǎo)各金融局落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求，與市場監(jiān)管部門建立會商機(jī)制，嚴(yán)格控制融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)的登記注冊，嚴(yán)格審核股權(quán)變更申請。同時(shí)，結(jié)合各地發(fā)展實(shí)際開展清理排查和名單制管理，穩(wěn)妥有序推進(jìn)分類處置，行業(yè)管理逐步規(guī)范。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家，前期分類處置工作已階段性完成，具備了開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。
當(dāng)前，為配合《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》實(shí)施，規(guī)范地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管行為，有必要制定全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進(jìn)融資租賃公司各項(xiàng)監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行。《規(guī)程》也已納入銀保監(jiān)會彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板方案。
二、《規(guī)程》制定的總體原則是什么？
答：《規(guī)程》制定主要遵循以下原則：一是堅(jiān)持法人監(jiān)管原則。重點(diǎn)壓實(shí)地方各級金融監(jiān)管部門的法人監(jiān)管責(zé)任，明確分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的并表管理。二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則。全面、客觀、準(zhǔn)確地反映融資租賃公司真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)情況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，持續(xù)監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)，督促指導(dǎo)地方不斷提升公司經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。三是堅(jiān)持聯(lián)動監(jiān)管原則。明確各地方金融監(jiān)管部門要將非現(xiàn)場監(jiān)管分析評估結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、分類處置的重要參考，根據(jù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)程度實(shí)施分類監(jiān)管，建立健全監(jiān)管評價(jià)機(jī)制，努力提高監(jiān)管有效性和震懾力。
三、《規(guī)程》對分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)是怎么規(guī)定的？
答：融資租賃公司分支機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)業(yè)務(wù)營銷、屬地租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控等職責(zé)，其收支、財(cái)務(wù)管理由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管控，多數(shù)無獨(dú)立財(cái)務(wù)會計(jì)核算，無獨(dú)立會計(jì)報(bào)表，無法填報(bào)相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)。按照法人監(jiān)管原則，《規(guī)程》第四條明確規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。
四、近期，《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)，而《規(guī)程》對融資租賃公司跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司的非現(xiàn)場監(jiān)管提出明確要求，對此有何考慮？
答：《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)分工及統(tǒng)計(jì)要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務(wù)的監(jiān)管導(dǎo)向。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》立法進(jìn)程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則。
02|融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程
第一章 總則
第一條 為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報(bào)告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表制度，提升非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量，依據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管制度，制定本規(guī)程。
第二條 本規(guī)程所稱非現(xiàn)場監(jiān)管是指地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，通過收集融資租賃公司相關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對信息進(jìn)行交叉比對和分析處理，及時(shí)作出經(jīng)營評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)措施的監(jiān)管過程。
第三條 銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報(bào)表，督促指導(dǎo)各地方金融監(jiān)管部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作，加強(qiáng)監(jiān)管信息共享。
第四條 各地方金融監(jiān)管部門承擔(dān)融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作。
融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)，其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。
分支機(jī)構(gòu)和特殊項(xiàng)目公司（SPV）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。
建立分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)所在地與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)注冊地監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，共享融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、特殊項(xiàng)目公司（SPV)監(jiān)管信息。
第五條 地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，持續(xù)全面識別、監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第六條 地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)以融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對象，遵循法人監(jiān)管原則，強(qiáng)化法人責(zé)任。
第七條 融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估、信息報(bào)送與使用、監(jiān)管措施四個(gè)階段。
第二章 信息收集與核實(shí)
第八條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)融資租賃公司建立和落實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送制度，按照銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門有關(guān)要求報(bào)送各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息，確保報(bào)送信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整。
第九條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求融資租賃公司建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，在下列事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)告：重大關(guān)聯(lián)交易、重大待決訴訟仲裁及地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。
第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，要求融資租賃公司報(bào)送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料，全面收集融資租賃公司經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第十一條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注政府部門、評級機(jī)構(gòu)、新聞媒體等發(fā)布的外部信息，督促指導(dǎo)融資租賃公司防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
對反映融資租賃公司經(jīng)營管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第十二條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報(bào)表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面進(jìn)行審核。
第十三條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)和證實(shí)。確認(rèn)和證實(shí)方式包括但不限于問詢、約談、要求補(bǔ)充材料、專項(xiàng)評估、實(shí)地走訪和現(xiàn)場檢查等。
第十四條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對非現(xiàn)場監(jiān)管資料進(jìn)行收集、分類、整理，確保資料完整并及時(shí)歸檔。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估
第十五條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對融資租賃公司報(bào)送的各種信息資料進(jìn)行分析處理，持續(xù)監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)。
各地方金融監(jiān)管部門對融資租賃公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注融資租賃公司的外部經(jīng)營環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性指標(biāo)等。
第十六條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大對融資租賃公司信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查力度。結(jié)合其他監(jiān)管手段，認(rèn)真核實(shí)融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)核查租賃物是否符合監(jiān)管要求、是否存在違法違規(guī)融資、不良資產(chǎn)是否如實(shí)反映、業(yè)務(wù)集中度和關(guān)聯(lián)度是否超標(biāo)等情況。
第十七條 對于在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的融資租賃公司監(jiān)管指標(biāo)異常變動等情況，各地方金融監(jiān)管部門可以采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、現(xiàn)場走訪、要求整改等措施，并密切監(jiān)督整改進(jìn)展。
第十八條 融資租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件、重大待決訴訟仲裁等情況，各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分析原因，督促指導(dǎo)融資租賃公司及時(shí)處置，并按照有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度的要求及時(shí)向本級人民政府和上級地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。
第十九條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等情況撰寫年度監(jiān)管報(bào)告，對非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)變化、發(fā)展趨勢特點(diǎn)和運(yùn)行情況以及現(xiàn)場檢查情況等進(jìn)行分析。年度監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
（一）轄內(nèi)融資租賃行業(yè)基本情況及主要變化；
（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開展的主要工作，制定的監(jiān)管規(guī)制；
（三）本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作；
（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績;
（五）存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)情況；
（六）融資租賃公司違規(guī)及未達(dá)標(biāo)情況；
（七）下一步工作安排和建議；
（八）其他需要特別說明的情況。
第二十條 各地方金融監(jiān)管部門可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和市場化征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫有關(guān)融資租賃公司的信息。
各地方金融監(jiān)管部門可以推薦經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資租賃公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
融資租賃公司可以按照商業(yè)合作原則與市場化征信機(jī)構(gòu)合作，依法提供、查詢和使用信用信息。
第四章 信息報(bào)送與使用
第二十一條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)通過六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會報(bào)送本規(guī)程要求收集匯總的報(bào)表和撰寫的報(bào)告。
各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)收集的年度報(bào)表（附件1—5）應(yīng)當(dāng)于次年3月31日前報(bào)送銀保監(jiān)會，季度報(bào)表（附件6）分別應(yīng)當(dāng)于5月5日、8月5日、11月5日、次年2月5日前報(bào)送銀保監(jiān)會，年度監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)于次年4月10日前報(bào)送本級人民政府和銀保監(jiān)會。
第二十二條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查等的聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制，將非現(xiàn)場監(jiān)管分析評估結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、分類監(jiān)管的重要參考，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)融資租賃公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
第五章 監(jiān)管措施
第二十三條 各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報(bào)送頻率、要求充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理力量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)管通報(bào)、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施。
各地方金融監(jiān)管部門對風(fēng)險(xiǎn)突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)應(yīng)當(dāng)開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)防重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并根據(jù)檢查結(jié)果督促公司限期整改，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。
第二十四條 融資租賃公司未按照要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息、整改方案等文件和資料，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)情節(jié)輕重，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。
第六章 附則
第二十五條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局可以依照本規(guī)程制定融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。
第二十六條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)修訂和解釋。
第二十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起施行，施行后不再報(bào)送《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司等六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系和情況報(bào)告的函》（銀保監(jiān)辦便函〔2018〕1952號）中附件6《融資租賃公司月度情況表》。
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