我國融資租賃業(yè)經(jīng)歷了萌芽、停滯、整頓、發(fā)展完善的階段，目前已成為社會主義市場經(jīng)濟體制的重要組成部分，成為金融市場資源配置的重要工具。作為與實體經(jīng)濟聯(lián)系最為緊密的金融業(yè)務(wù)之一，融資租賃在服務(wù)中小企業(yè)、促進產(chǎn)業(yè)升級、優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用，已成為我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，也是推動經(jīng)濟增長的重要引擎。
近年來，國家不斷出臺政策促進融資租賃行業(yè)的發(fā)展，對于融資租賃的功能逐漸明確，對融資租賃業(yè)的監(jiān)管不斷趨嚴。2022年，融資租賃行業(yè)發(fā)展步入了轉(zhuǎn)型優(yōu)化的關(guān)鍵時期，“十四五規(guī)劃”的出臺，我國融資租賃業(yè)在以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中迎來新的發(fā)展機遇，加強真租賃、服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新服務(wù)模式、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型優(yōu)化的五大核心。
記錄行業(yè)的發(fā)展歷程，中國貿(mào)易金融網(wǎng)聯(lián)合金融租賃和融資租賃圈，整理了2022年融資租賃行業(yè)十大新聞，一同回顧融資租賃領(lǐng)域發(fā)展的重要事件。
1、銀保監(jiān)會發(fā)布《金融租賃公司項目公司管理辦法》
1月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《金融租賃公司項目公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），旨在引導(dǎo)機構(gòu)提升合規(guī)經(jīng)營意識，加強內(nèi)控管理，以及后續(xù)對金融租賃構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的監(jiān)管，引導(dǎo)機構(gòu)加強內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營意識，并宣布自印發(fā)之日起施行。據(jù)悉，2010年,原銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕2號），為我國金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)積極探索航空、航運相關(guān)租賃業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
點評：隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的不斷變化和業(yè)務(wù)探索的不斷深入，金融租賃公司以項目公司形式開展融資租賃業(yè)務(wù)的市場基礎(chǔ)不斷完善，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長的同時管理難度也日益增加。銀保監(jiān)會制定并發(fā)布《辦法》，是為了進一步鼓勵和支持金融租賃行業(yè)提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平的應(yīng)有之舉，它圍繞國家重大戰(zhàn)略高質(zhì)量發(fā)展，同時也增強了風(fēng)險管理效果，有利于提升風(fēng)險監(jiān)管工作質(zhì)效。
2、銀保監(jiān)會發(fā)布《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》
2月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱《規(guī)程》）。《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。據(jù)了解，為配合《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》實施，規(guī)范地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管行為，有必要制定全國統(tǒng)一標準的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進融資租賃公司各項監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行。《規(guī)程》也已納入銀保監(jiān)會彌補監(jiān)管制度短板方案。
點評：融資租賃公司一般存在租賃物的合規(guī)性、融資租賃程序的合規(guī)性與租后監(jiān)管等方面的信用風(fēng)險，同時還存在公司資本金不足、杠桿率過高以及資金錯配、現(xiàn)金流管控不夠而可能引發(fā)的流動性風(fēng)險?！兑?guī)程》的出臺對彌補融資租賃公司監(jiān)管制度短板、提高融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。銀保監(jiān)會進一步完善了融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
3、融資租賃下鄉(xiāng) 細分市場需求旺盛
3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》（以下簡稱《意見》）。其中，《意見》特強調(diào)要“創(chuàng)新設(shè)施農(nóng)業(yè)和農(nóng)機裝備金融服務(wù)模式”?！兑庖姟芬螅€(wěn)妥發(fā)展融資租賃等業(yè)務(wù)，緩解涉農(nóng)主體購置更新農(nóng)機裝備資金不足問題。人民銀行同相關(guān)部門督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)認真抓好《意見》貫徹落實工作，切實提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，助力全面推進鄉(xiāng)村振興取得新進展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化邁出新步伐。
點評：隨著金融賦能助力鄉(xiāng)村振興的廣度和深度不斷擴大，越來越多融資租賃機構(gòu)正積極投身助農(nóng)扶貧和普惠金融事業(yè)，扎根田間地頭，切實緩解制約農(nóng)村小微企業(yè)、個體戶生產(chǎn)經(jīng)營的“融資難”問題。融租租賃業(yè)務(wù)下鄉(xiāng)，破解農(nóng)村金融供給缺失，也是助力“共同富?！钡膽?yīng)有之義。
4、2022上半年全國融資租賃企業(yè)50強名單出爐
8月，2022上半年全國融資租賃企業(yè)50強名單出爐。截至2022年6月底，在以注冊資金為序的全國融資租賃企業(yè)50強排行榜中，天津渤海租賃以221.01億元人民幣位居榜首。工銀租賃、國網(wǎng)租賃、交銀租賃、交銀航空航運租賃、平安租賃、浦航租賃、國銀租賃、遠東租賃分別居第二到第八位。
點評：2022年對我國融資租賃業(yè)是至關(guān)重要的一年。在國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境變數(shù)較多/經(jīng)濟增長的下行壓力進一步增大的情況下，國家和相關(guān)地區(qū)行業(yè)的一些管理部門越來越看到：對舉步維艱的租賃行業(yè)不能再進行制約，應(yīng)該從積極角度進行行業(yè)監(jiān)管，使其在促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展中發(fā)揮積極作用。融資租賃是當今世界的朝陽行業(yè)，在中國的發(fā)展當是不以人們主觀意愿為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律，融資租賃行業(yè)對此應(yīng)充滿信心。
5、商務(wù)部等17部門發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通擴大汽車消費的若干措施》
7月，商務(wù)部等17部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通擴大汽車消費的若干措施》?！度舾纱胧诽岢?，有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作，增加金融服務(wù)供給；深入開展新能源汽車下鄉(xiāng)活動，促進農(nóng)村地區(qū)新能源汽車消費使用。加快推進充電設(shè)施建設(shè)，提高充電使用便利性。
點評：區(qū)別于傳統(tǒng)汽車金融服務(wù)，融資租賃作為集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的金融產(chǎn)品，一直扮演著服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)制造業(yè)的重要角色。在今年多重因素的疊加下，實體經(jīng)濟行業(yè)發(fā)展整體增速趨緩，融資租賃行業(yè)在堅守初心和回歸租賃本源的同時，也在尋求變革與突破?！度舾纱胧返陌l(fā)布，能夠盤活汽車融資租賃，拉動新車消費增量，對促進融資租賃的流通具有十分重要的作用。
6、銀保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范金融租賃公司業(yè)務(wù)：找準市場定位 實現(xiàn)差異化發(fā)展
11月28日，中國銀保監(jiān)會公布此前印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），進一步加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融活動，引導(dǎo)金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展。《通知》要求，穩(wěn)妥控制相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模，強化屬地監(jiān)管職責(zé)和構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管，督促引導(dǎo)金融租賃公司回歸本源、專注主業(yè)，提升合規(guī)意識和合規(guī)理念，進一步發(fā)揮“融物+融資”特色功能，更好服務(wù)實體經(jīng)濟，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
點評：近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問題?！锻ㄖ返陌l(fā)布實施，有利于全面排查問題線索，堅持問題整改和問題查處兩手抓，規(guī)范金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，促進金融租賃公司提升合規(guī)意識，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。
7、吉林省13家融資租賃公司納入第一批監(jiān)管名單
12月13日，吉林省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布“關(guān)于將13家融資租賃公司納入監(jiān)管名單的公告”，全省共計13家融資租賃公司納入第一批監(jiān)管名單，其中法人機構(gòu)8家，分公司5家。
點評：融資租賃監(jiān)管名單的出現(xiàn)，能督促非正常經(jīng)營融資租賃企業(yè)整改或出清，而被納入正常監(jiān)管的融資租賃公司將不斷增多，融資租賃行業(yè)將進一步得到凈化，有利于促進行業(yè)合規(guī)發(fā)展，進而進一步發(fā)揮融資租賃行業(yè)對經(jīng)濟的賦能作用。
8、2022年金融服務(wù)實體經(jīng)濟成效顯著，間接融資總量增加[11]
12月，2022年金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，持續(xù)助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，銀行、券商、保險、基金等機構(gòu)在助力實體間接融資領(lǐng)域效果顯著，。銀行等機構(gòu)信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，今年前11個月，人民幣貸款累計增加19.91萬億元；從結(jié)構(gòu)來看，年內(nèi)銀行機構(gòu)在穩(wěn)投資、穩(wěn)就業(yè)、保主體、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)消費、支持科技創(chuàng)新等領(lǐng)域進一步加大了支持力度。
點評：今年以來，我國進一步加強和完善貨幣政策調(diào)控，在加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度的同時，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。在保持融資總量合理充裕的同時，金融支持實體經(jīng)濟的一攬子舉措也加速落地實施，金融機構(gòu)多向發(fā)力為經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。
9、年內(nèi)多家金融租賃公司增資“補血”
今年以來，已有多家金租公司進行了增資。12月，根據(jù)天眼查、上市公司公告不完全梳理統(tǒng)計，年內(nèi)已有3家金租公司完成了增資，還有2家發(fā)布了擬增資公告。據(jù)悉，目前金租公司的資本規(guī)模較小。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的截至2021年12月末銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單顯示，截至2021年末，我國共有71家金融租賃公司，其注冊資本大部分都在50億元以下。
點評：相比其他融資方式，融資租賃本源是‘融物’，依托租賃物開展業(yè)務(wù)，與實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有緊密的融合性，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面具有不可替代的作用。與發(fā)達國家租賃市場相比，我國融資租賃行業(yè)仍處于初級發(fā)展階段，市場滲透率遠低于發(fā)達國家，未來仍有較大的提升空間和市場潛力。
10、年內(nèi)罰單總金額超1500萬元，租賃業(yè)嚴監(jiān)管繼續(xù)升級
12月，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息不完全統(tǒng)計，2022年，銀保監(jiān)會有關(guān)部門對金融租賃公司共開具41張罰單，其中，有14張為企業(yè)罰單，26張為個人罰單，還有1張同時含有對企業(yè)及個人的罰單，共涉及13家金融租賃公司。罰單內(nèi)涉及的罰款總金額達到1506萬元，遠超2021年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單總金額。值得關(guān)注的是，今年超過百萬元的罰單共有4張，有2張超過200萬元，分別為220萬元和255萬元，其中255萬元創(chuàng)今年單筆罰單金額之最。
點評：近年來，部分金租公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險緩釋作用。2022年，整個租賃行業(yè)（含融資租賃公司和金融租賃公司）延續(xù)了近幾年的從嚴監(jiān)管態(tài)勢，一方面，行業(yè)監(jiān)督管理政策陸續(xù)出臺，加速補齊監(jiān)管制度短板；另一方面，監(jiān)管處罰力度繼續(xù)加大，促合規(guī)、防風(fēng)險仍是租賃業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。
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